+7 (383) 217-48-20

г. Новосибирск, ул.Ядринцевская, 68/1, офис 305






Досрочное взыскание по договору займа: проценты на дату фактического возврата или на дату, когда сумма займа должна быть возвращена по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Казалось бы, содержание статьи очевидно,  если ваш заемщик не возвращает очередную часть займа, предусмотренную договором, то можно обратиться в суд с требованием о досрочном взыскании как основного долга, так и процентов.

Вместе с тем,  по вопросу взыскания процентов судебная практика не единообразна. В одних случаях суды выносят решения о взыскании суммы процентов на дату вынесения решения, в других случаях – взыскивают всю сумму займа, то есть, за весь период предусмотренный договором.

Разница же между двумя указанными суммами процентов может быть весьма существенна и порой измеряться сотнями тысяч рублей. В ситуации, когда заемщик взял заем, например, на 5 лет, но уже в течение первого года действия договора займа  с него досрочно взыскивается сумма займа - последнему выгоднее возвратить заем с процентами за первый год, нежели выплатить заем и проценты за все пять лет. 

Очевидно, что для займодавца ситуация противоположна, что приводит к возникновению конфликтной ситуации, не единообразная судебная практика же «только подливает масла в огонь».

Следует отметить, что каждая из сторон может привести логичные и вполне обоснованные доводы:

- Довод стороны заемщика.

Заемщик не пользуется займом весь период, предусмотренный договором и потому проценты, взысканные  сверх срока реального пользования займом, можно считать неосновательным обогащением займодавца.

- Довод стороны займодавца.  

Защита интересов кредитора в получении дохода по процентному займу возлагает на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа. Заключая договор, займодавец рассчитывал на получение определенной суммы процентов, а досрочный возврат связан исключительно с ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком.

Как видится, обе позиции имеют право на жизнь, ввиду чего основное значение имеет судебное толкование положений закона.

Можно говорить, что единая судебная практика существует только по отношению к ситуации, когда займодавцем является кредитная организация (банк). В такой ситуации проценты взыскиваются на дату фактического возврата займа, при этом суды, как правило, приводят следующее обоснование: банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка распоряжается ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, могло привести к тому, что банк извлек бы двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

В ситуации же, когда займодавцем выступают обычные юридические лица и граждане, говорить о единообразной судебной практике не приходится, порой даже один и тот же суд (в зависимости от внутреннего убеждения судьи рассматривающего дела) выносит противоположные решения. Хотя, следует констатировать, что в настоящий момент преобладает позиция о необходимости взыскания процентов на момент фактического возврата.

Вместе с тем, полагаем, п. 16 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» спорная ситуация разрешена недвусмысленно:   в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, учитывая, что указанное постановление не отменено - в настоящий момент высшими судебными инстанциями выработана общая концепция, которая должна применяться безусловно (хотя можно долго спорить о ее логичности и справедливости) – проценты взыскиваются в полном размере, предусмотренном договором.

Однако следует отметить, что Проектом  Федерального закона N 47538-6 «О внесении изменений в части первую, вторую, третью и четвертую Гражданского кодекса Российской Федерации, а также в отдельные законодательные акты Российской Федерации» правила начисления процентов, если заемщик нарушает срок возврата очередной части займа, изменены. Заимодавец в этом случае получит право требовать от заемщика возврата процентов, причитающихся на момент фактического возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ в редакции Проекта).

Ввиду изложенного, считаем, что в настоящий момент проценты по договору займа в случае досрочного взыскания  должны взыскиваться в полном объеме (как то предусмотрено договором), в случае же принятия изменений, указанных в проекте   ФЗ  N 47538-6 – ситуация должна кардинально измениться.

 

Ведущий юрист ООО ЮК "Город",

М.С. Гончаров

К статьям